車位上會之考量
剛過去一年車位買賣交投活躍，根據住宅車位買賣登記，2015年首三季成交金額較2014年同期增加達75%，跑贏物業市道。車位一向是不少人的投資選擇，對比物業投資，車位的入場門檻較低，雜項支出較少，例如無需承擔裝修、維修及保養等支出，亦沒有折舊問題。再者，車位不受限於額外印花稅(SSD)，對於投資者來說，始終少了一重綑綁。
以往車位普遍只需數十萬元，現時車位價格提高了，平均已過百萬元。根據2015年成交紀錄，車位平均價格約120萬元，買家申請車位按揭的比例亦隨之增加。在現行措施下，車位按揭成數最高達4成，按揭年期最長為15年，至於貸款利息方面，銀行之間的車位按息不盡相同，現時實際息率約介乎2.75厘至4厘，當中亦視乎貸款額及買家還款能力而定；例如一個120萬元的車位，買家申請4成按揭，貸款額只需48萬元，而另一位買家買入一個250萬元之車位，按揭金額則達100萬元，銀行提供予後者即貸款額達百萬元的息率可能較佳，借款人可多比較銀行之間的息率。
購買獨立車位還得留意，若然已持有物業並尚有按揭欠款，該物業便屬於第一套房按揭，之後再購買車位並申請上會的話，有關車位已屬於第二套房按揭，銀行審批該車位按揭的時候，需將買家的供款佔入息比率及壓力測試上限下調10個百分點，即是每月總供款佔入息比率上限需由50%下調至40%，買家需有更充裕的供款能力方可成功上會。
轉按物業買車位
若嫌車位按揭息率略貴，按揭成數略低，筆者在此提供一個慳息方法，若持有物業並有足夠水位加按套現，可考慮將單位轉按並套現一筆金額，以直接作為購買車位之用。此做法變相令買車位的成本低至住宅按息水平，若套現金額充裕，更可全數支付車位價格，解決車位只可承按4成及需付6成首期的問題。此外，車位既然不涉及任何按揭，那麼亦不用擔心車位變為第二套房按揭之問題。舉一例子，買家於5年多前以380萬元買入一個單位自用並承造7成按揭貸款，現時物業已升值80%至684萬元，若向銀行申請轉按套現，按揭貸款額可高達物業估值6成即410萬元，減去尚欠按揭餘額218萬元，即套現金額可高達192萬元，有足夠水位利用套現金額全數支付一個百多萬元之車位。
對於一般用家而言，若購買物業及車位自用的話，可考慮購買物業的同時一併購入車位，即車位與物業連約連契，那麼有關車位便可一併享有與住宅物業相同之按揭條款，包括現時息率約2厘水平、按揭成數高達6成以及按揭年期長達30年。而且連同住宅物業購買車位之做法亦有助減輕車位之厘印費用，原因是，本地用家首次購買住宅物業連車位，可按舊印花稅率計算稅項；但若然是獨立車位，便需等同非住宅類別，需繳付雙倍印花稅。
CentaLife Issue 8：Season 1 / 2016
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